종신보험 바로알기

※글쓴이는 보험설계사 경력이 있으나 현재는 보험설계사로 활동하고 있지는 않습니다

 

종신보험 바로알기

 

우리나라 국민의 대부분은 국민건강보험 이외에도 사적보험을 추가로 가입하고 있습니다. 대략 10명 가운데 9명이 최소 1개 이상의 보험을 가입한 것으로 보입니다. 대다수의 국민은 자신이 가입한 보험이 정확히 어떤 내용이고 어떤 성격을 가지고 있는지, 또는 자신의 상황과 니즈에 적절한지 등에 대해 파악하지 못하고 있습니다. 보험은 장기상품이기 때문에 적지않은 금액이 투자됩니다. 월 10만원짜리 상품을 20년동안 납부하게 되면 2400만원짜리 상품을 우리는 장기 할부로 구매하는 것과 같습니다. 적지 않은 금액이 투자되는 만큼 우리는 보험에 대해 좀 더 정확히 알아봐야 합니다.

 

수많은 보험상품가운데 생명보험회사에서 판매하는 종신보험은 대표적인 보험상품 중 하나입니다. 하지만 종신보험이 일부 수익을 극대화하려는 보험설계사들에 의해 본래의 목적을 잃어버린채 잘못 활용되고 있습니다. 이 시간에는 종신보험에 대해 자세히 알아보고 이 보험이 나에게 필요한 보험인지 나의 상황과 니즈에 충족하는 보험인지 확인하는 시간이 되길 바랍니다.

 

 

 

종신보험이란

 

 

종신보험은 생명보험사에서만 판매하는 보험상품으로 피보험자의 사망을 담보로 하고 있습니다. 피보험자가 사망을 하게되면 계약서에 보장된 사망보험금을 수익자에게 제공하는 상품입니다.

 

종신보험을 가입하는 가장 큰 목적은 바로 피보험자 사망후 남은 가족들의 안정적인 재정확보입니다. 특히 가장이 사망한 경우 수입원이 끊기게 되기 때문에 사망보험금은 남은 가족들이 자녀들 돌보고 양육하는데 도움이 됩니다. 하지만 이런 목적이 아니라면 사망 후에 유족들에게 남겨지는 돈이기에 피보험자입장에서는 본인이 직접적으로 받는 혜택이 없는 보험이 아닌 종신보험을 가입하기에 꺼려질 수 있습니다.

 

이런 문제를 해결하기위해 보험회사에서는 일정기간 보험료를 납부한 이후에 연금 등 저축형으로 상품의 성격을 변환할수 있는 장치들도 종신보험에 보함하고 있습니다.

 

 

종신보험의 장 단점

 

★종신보험의 장점

 

종신보험의 사망보장은 단일 특약가운데 보험금의 액수가 큰 편에 속합니다. 암보험이 발병시 일반적으로 3천만원 전후를 보험금으로 지급하는 반면 종신보험은 1억원에서 많게는 10억원이상이 보험금으로 지급되는 경우도 있습니다. 모든 사람은 반드시 죽음을 맞이하기에 질병이나 상해의 사유가 발생하지 않아 보험금을 받아보지 못하고 소멸될수 있는 다른 보험상품들에 비해 보험료를 꾸준히 납부하고 유지할 수만 있다면 반드시 보험금을 받을 수 있는 보험은 보험상품을 통틀어 오직 종신보험뿐입니다.

 

종신보험은 상속세 절약을 목적으로 가입하는 경우도 많습니다. 자녀가 계약자되고 부모를 피부양자로 하면 사망보험금에대한 상속세는 면제가 됩니다. 또한 사망보험금을 상속세 납부의 수단으로 활용하는 경우도 많습니다. 부모 사망 후 자산을 상속받을때 상속세는 현금으로 납부해야 하기때문에 갑자기 큰 목돈이 필요한 경우 사망보험금으로 상속세를 대신 할 수 있습니다.

 

 

★종신보험의 단점

 

다른 종합건강보험들은 질병이나 상해에 대해 여러가지 많은 보장을 보함하여 보험료를 책정하지만 종신보험은 사망 보장 하나만으로도 높은 보험료가 책정됩니다. 앞서 이야기했듯이 피보험자가 직접적으로 받는 혜택이 없다보니 보험을 끝까지 유지하는 경우도 많지 않습니다. 종신보험은 위험보험료(담보를 보장하기위한 보험사수수료)의 비중이 매우 높기 때문에 중도에 해지하는 경우 해지환급금도 많지 않습니다. 

 

일부 잘못된 추천을 받아 저축성으로 종신보험을 오인하여 가입하는 경우가 있는데 고객입장에서 종신보험은 다른 저축성보험에 비해 만기환급금이나 해지환급금이 높지 않습니다. 오히려 중간에 해지하는 경우에 저축성보험에 비해 많은 손해를 볼 수도 있습니다.

 

 

 

종신보험과 정기보험

 

 

생명보험사에는 피보험자의 사망을 담보로하는 보험상품으로 종신보험과 정기보험이 있습니다. 두 상품모두 피보험자 사망시 사망보험금을 지급하지만 큰 차이점이 있습니다. 바로 보험기간입니다.

종신보험은 보험기간이 상품이름처럼 종신입니다. 피보험자 사망까지가 보험기간이기에 유지만 된다면 무조건 보장이 되는 보험입니다. 반면에 정기보험은 10년, 20년 등 일정 기간을 두고 보장하는 보험이기에 만기시까지 생존해있다면 보험금이 지급되지 않습니다. 이런 이유로 정기보험은 종신보험보다 납부하는 보험료가 저렴하다는 특징이 있습니다.

 

 

 

종신보험 똑똑하게 활용하기

 

 

종신보험은 가정을 꾸리고 있는 가장들에게 가장 필요한 보험입니다. 가족을 경제적으로 보호해줄수 있는 안전장치이기 때문입니다. 종신보험은 나이에 따라 보험료차이가 크기 때문에 가입을 희망한다면 최대한 빨리 가입하는게 좋습니다. 단, 가까운 시기에 보험금을 수령할 수 있는 상품이 아니기에 안정적으로 보험료를 납부할 수 있는 선에서 가입하는 것이 좋습니다. 종신보험상품은 만기까지 상품을 유지해야 혜택을 받을 수 있는 상품이기에 꾸준히 유지하는 것이 가장 중요합니다.

 

또한 종신보험을 가입할때 특약으로 다른 질병이나 상해에 대한 보장을 함께 넣는다면 여러혜택을 동시에 받을 수 있습니다. 보험다모아 등 여러 보험비교사이트를 통해 꼼꼼히 확인해보시고 합리적인 상품을 선택하시면 됩니다.